Термин «кредитная карусель» стал популярным среди тех, кто интересуется финансовыми маневрами. Многие ошибочно полагают, что это исключительно российская находка, но история этих схем глубже, чем кажется, и её корни уходят в международные практики.
Как функционирует кредитная карусель
Принцип работы схемы достаточно прост: заёмные средства, полученные с кредитной карты, переводятся на депозит или накопительный счёт. Главное — не выйти за пределы льготного периода и вовремя погасить долг. Таким образом, клиент получает доход в виде процентов от вклада. Это можно рассматривать как разновидность кредитного арбитража, где используется разница между стоимостью заёмных средств и доходом от финансовых инструментов. Однако на практике требует строгости и внимательного планирования по срокам.
Исторические корни
Схема берет начало в 1958 году с выходом карты Americard от Bank of America. Это был первый продукт, позволяющий клиентам не гасить долг мгновенно, а воспользоваться льготным периодом, что стало основой для будущих «каруселей». В начале 2000-х годов на англоязычных форумах начали активно обсуждать идею кредитного арбитража, а позже появился термин «stoozing», получивший своё название от никнейма пользователя, который пропагандировал такие схемы.
Путь в Россию
В России концепция пришла позже, в значительной степени из-за того, что массовый рынок кредитных карт был сформирован лишь к концу 2000-х. Изначально карты не имели льготных периодов, и это изменилось только ближе к 2010 году. На специализированных форумах начали обсуждать схемы, позволяющие продлевать беспроцентные периоды за счет комбинации нескольких карт. К 2014 году в русскоязычном интернете стали появляться примеры использования «кредитной карусели». В 2023 году, с резким ростом процентных ставок по вкладам, эти схемы достигли массового распространения, и многие увидели возможность извлечь прибыль, используя кредитные карты как источник капитала.
Финансовые учреждения быстро заметили активное использование этой схемы и начали называть таких клиентов «банковскими абьюзерами», так как они действуют не в соответствии с намерениями маркетологов. Тем не менее, в рамках закона это остается легальным, позволяя клиенту использовать предложенные условия с максимальной выгодой.
