В новом обновлении методических рекомендаций Банк России уделяет особое внимание противодействию отмыванию преступных доходов и выявлению сомнительных финансовых операций. Основные акценты в документе сделаны на признаках, которые могут указывать на подозрительные действия с наличными.
Проверка подозрительных операций
Кредитные организации получили расширенные полномочия для мониторинга наличных операций, что позволит им более эффективно выявлять риски. Важные критерии, требующие особого внимания, включают:
- Внесение на счет крупной суммы наличных, которая значительно превышает среднемесячный доход клиента.
- Погашение кредитов наличными средствами с неопределённым источником, особенно для клиентов из группы риска.
- Пополнение счетов третьими лицами, не связанными с клиентом родственными узами.
- Покупка иностранной валюты без ясного подтверждения законности средств.
- Сделки с криптовалютой с использованием банковского счёта, вызывающие недоверие.
Действия банков при выявлении рисков
В случае обнаружения этих признаков, банки обязаны:
- Усилить контроль за клиентом и его финансовыми операциями.
- Провести более тщательную проверку данных о клиенте и его деятельности.
- Запросить дополнительные сведения о происхождении средств.
- Проанализировать информацию, доступную в открытых источниках, включая социальные сети клиента.
- Приостановить операции по счету или временно его заблокировать, если не будет подтверждена законность средств.
Вся информация о подозрительных операциях должна помечаться специальным тегом «РИСКИ-НАЛИЧНЫЕ» и направляться в компетентные органы.
Цели нововведений
Основная задача этих нововведений заключается в повышении эффективности борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также в снижении уровня теневой экономики и контроле над сомнительными сделками с криптовалютами. С новым подходом Банк России стремится создать более прозрачную финансовую среду, способствующую легитимным операциям и снижению рисков.
